但事实上，“投资”和“投资理财”并非一回事，不可以等同。投资理财关注的是生活规划，是告诉你如何用好手头每一分钱的知识，它不只要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障，而投资关注的是怎么样钱生钱的问题。因此，投资理财的内容比投资要宽得多，大家不可以简单地将炒股等投资行为等同于投资理财，而应将投资理财看作是一个系统，通过这个系统和过程，使人的一生达到“财务自由”的境界，从而使自己生活无忧。
在海外，投资理财师的工作主如果依据顾客的收入、资产、负债等数据，在充分考虑其风险承受能力的首要条件下，根据设定的目的进行生活策略的设计并帮助推行，以达到创造财富、保存财富、转移财富的目的。具体为顾客投资理财时，投资理财师第一需要知道顾客的生活目的和真实的详细情况（包含家庭成员、收入支出状况、各类资产负债状况等）；第二对采集到的信息进行客观的剖析，一般会重点剖析其资产负债、现金流量等财务状况与对将来生活状况进行预测，经过严密的剖析后，投资理财师会借助其专业常识为顾客制定投资理财策划书，并帮助顾客推行计划。在这过程中，还需要不断地与顾客交流，按期修正理财计划的内容并进行跟踪服务。因此，在追求投资收益的同时，投资理财更应重视生活的生涯规划、税务规划、风险管理规划等一系列的生活整体规划。
过于守旧忽视效益
进行适当的消费，保持家庭的正常运转，如将子女抚培养人并教育好等是传统个人投资理财的基本内容，“量入为出”是传统个人投资理财的基本原则。它需要家庭依据收入多少来合理安排支出的数目和结构。然而，这种量入为出的原则倾向于守旧，它不可以主动地面对有效投资，而仅仅从家庭消费的角度出发安排收入支出，因此不可以对家庭财富进行保值与增值。一方面，传统个人投资理财可以解决的只是怎么样“将钱用在刀刃上”这种问题，一直不可以摆脱“柴米油盐”这种家庭消费型职能，所以被动的守旧投资理财观念非常有市场。
现在，股市投资者已有数千万，债市、汇市的投资队伍也日渐庞大，可仍有海量的人固守着惟一的理财小技巧：存钱。“聚沙成塔”、“滴水穿石”，是他们所坚持的投资理财真谛。确实，在很多理财方法中，储蓄是风险最小、收益最稳定的一种。但，现在利率水平非常低，外汇存款利率更是降至“冰点”。在这样的情况下，依赖存款达成个人资产增值几乎没可能；一旦遇见通货膨胀，存在银行的个人资产还会在无形中“缩水”。存在银行里的钱永远只不过存折上的一个空洞数字，它不拥有股票的投资功能或者保险的保障功能。因此，理财顾问建议，依据年龄、收入情况和预期、风险承受能力合理分流存款，使之以不同形式组成个人或家庭资产，才是投资理财的最好方法。
兵力分散无暇顾及
买一点股票、买一点债券、外汇、黄金、保险，个人资产平均或不平均地分配在每一种投资途径中。“东方不亮西边亮”，总有一处可以赚钱———这是眼下不少人奉行的投资理财之道。
这种撒胡椒面式的理财小技巧，确实能够帮助分散投资风险。但其缺点也是显而易见的，由于没足够的精力关注每一个市场的动向，结果可能在什么地方都赚不到钱，甚至有资产减值的危险。对于学会资产并不太多的普通百姓来讲，优势兵力的相对集中，才能使有限的资金达成最大回报。当然，假如所有些余钱都买了股票，或者把全部家当都用来作房地产投资，也会带来风险过于集中的隐患。所以，套用曾获**尔奖的著名经济学家詹*斯。托-宾的理论，“不要把所有些鸡蛋都放在一个篮子里，但也不要放在太多的篮子里。”
固定资产忘算折旧
家庭固定资产包含的东西相当多，除去家具、家用电器外，还包含房地产和装修。大家了解，一套房子装修的本钱也是非常高的，刚装修好时，样子很好，可伴随时间的流逝，房子的装修也会变得陈旧起来。一般，宾馆的装修是根据10年折旧的，作为家庭，大家也可以以此作参考。房地产本身也是要提折旧的，只是折旧的年限长一点，一般是50年。对于自住房，提不提折旧好像影响并不大，反正是自己住。但若是投资性房地产，靠出租赚钱的状况就不同了，不提折旧会使账面的价值非常高，实质的收益却非常低。很多开发商就是借助大伙不注意折旧这一点，在广告上打出年收益率接近20％，以吸引投资者购房。
对于多数购房者来讲，还要银行贷款作支持的，如此每月就会有一笔按揭还款。一般这笔钱被记入了本钱，每月的收入中非常大一块都是还按揭的钱。但如此处置是不够科学的，大家可以如此来剖析，开发商在收到款和银行贷款后，已经全额收到了房款，这和大家一次性付款没什么不同。房地产到手后，就变成了固定资产，而固定资产是要提取折旧的。在大家的按揭还款中，包括两部分，一部分是本金，另一部分是利息。本金已经体目前固定资产中了，因此，不可以再作为本钱了，而利息则应该算做财务成本。因为利息是按月递减的，折旧是每一个月相同的，因此，在开始几年，成本和本钱是比较高的，到后期会相对降低。
大家常常听到周围的人在说，去年买了一套房，今年升值了多少多少。事实上，只须房屋没出手，升得再多也是不可以入账的。由于房地产升值了，绝不会只不过一套、两套升值了，一定是周围的房地产都升值了。假如将手里的房地产变现，是可以获得肯定收益的，但假如要在同样的区域再买一套房，同样要付出更多的资金，房地产即便升值一倍，也不可能叫你的一套变成两套房，除非是搬到更偏远的地方去。
一哄而上盲目跟风
投资理财随大流，盲目跟风。前几年，股市的赚钱效应使得不少百姓渴望“迅速致富”，在这股时尚中，大家常常可以看到证券公司有很多老年人，他们可能把所有些养老金都投资于股市，而不理会风险。伴随投资理财新产品的不断推出，大家还可以看到类似一哄而上的现象。
从个人投资理财的角度来看，人的一生可以分为不一样的阶段，在每一个阶段中，人的收入、支出、风险承受能力与投资理财目的各不相同，投资理财的侧重点也应不同。因此，大家需要确定自己阶段性的生活与投资目的，时刻审视我们的资产分配情况及风险承受能力，不断调整资产配置、选择相应的投资品种与投资比率。
投资房地产忽略风险
追求短期收益，忽略长期风险。近年来，在房价累积涨幅常见超越30％的市况下，房地产投资成为一大热门，“以房养房”的投资理财经验广为流传，面对租金收入超越贷款利息的“收益”，不少业主为我们的“成功投资”暗自欣喜。然而在购房时，某些投资者并未全方位考虑其投资房地产的真的本钱与将来存在的不确定风险，只顾眼前收益。
其实，海量的投资者在计算其收益时总是忽略了很多可能存在的本钱支出，如各类管理成本、空置本钱、装修成本等。同时，对将来可能存在的一些风险缺少合理预期，存在肯定的盲目性。因此，投资者在投资房地产时需要作深入的研究剖析，事先作好心理筹备，不要有太高的奢望，也不要期望能长期获利，由于房地产投资存在九大风险，即：金融规范变动导致的借款风险；不可以卖掉的流动性风险；通货膨胀率高于房地产收益率的风险；利率变动风险；法律风险；商业风险；环境风险和灾害风险。